金利引き下げは遅れているが、住宅ローン融資は急増している。今買うべきでしょうか?

金利が依然として6.8％前後で推移しているため、多くの住宅購入希望者は、今が住宅購入の適切な時期なのか、それとも今年後半に金利が下がる可能性に備えて住宅ローンを組む必要があるのか​​疑問に思っている。 

金利はまだ下がっていないものの、住宅ローン市場は再び活発化しており、専門家は購入者が期待を調整していずれにせよ住宅購入を進める可能性があると述べている。 

今買うべきか、それとも待つべきか？トランスユニオンの最近の調査によると、住宅ローン市場で何が起こっているのか、需要を牽引する要因、そして住宅購入のタイミングについて金融専門家が何を言っているのかを見てみましょう。 

クレジットローンが増加しています – なぜでしょうか? 

トランスユニオンの上級副社長兼グローバル調査責任者のチャーリー・ワイズ氏によると、住宅ローン市場では新たな活動の波が見られるが、それは金利が下がったからではないという。むしろ、「消費者は、近い将来に金利がすぐに緩和されることはないだろうと認識し、期待に関する見通しを再調整している」と同氏は述べた。 

過去6年間、多くの購入希望者は住宅ローン金利がXNUMX%を下回るまで様子見していた。しかし、すぐに救済措置が見込めない中、買い手は価格がこれ以上下がることは予想されていないことを受け入れ、自らのニーズに基づいて住宅購入を進めているとワイズ氏は説明した。 

なぜ一部の住宅購入者は現在の金利で固定されてしまうのでしょうか? 

住宅ローンの金利は依然として高いものの、金利が下がれば後で借り換えができると期待して、今購入を計画している購入者もいます。ワイズ氏は、7年以降に2022％​​を超える住宅ローンを組んだ住宅所有者の多くは、金利引き下げを積極的に注視していると述べた。 

「これらの人々のほぼ全員が、最大6％をリサイクルできる機会を喜ぶだろうと断言できます」とワイズ氏は語った。 「毎月数百ドルを節約することになります。そのお金は貯蓄や借金返済、その他の経済的な目標に充てることができます。」 

将来的に借り換えができる可能性があれば、購入者が短期的に住宅ローンの支払いに応じる意思がある限り、金利の上昇はより受け入れられやすくなると彼は指摘した。 

Clearsurance.com の金融専門家メラニー・モーソン氏は、この考え方が金利上昇にもかかわらず一部の購入者を市場に押し上げていることに同意した。 

彼女は、金利が下がれば住宅価格が上がる可能性があると説明した。今購入することで、購入者は、後で金利が下がった場合に他の購入者と競争するのではなく、より低い価格を確保することができます。 

「低金利でリサイクルできれば、価値が上がる前に高金利で住宅を購入できる」とモーソン氏は言う。 

信用スコアはこれまで以上に重要 

多くの購入者は金利に注目するかもしれないが、ワイズ氏は有利な住宅ローンを確保する上で大きな役割を果たす信用格付けに注意を払うよう強調した。 

「他のどのタイプのクレジット商品よりも、支払う利息が月々の支払額を決定づけるのです」とワイズ氏は言う。 「短期的に信用格付けを改善する機会があれば、毎月支払う必要のある金額を減らすのに本当に役立ちます。」 

クレジットカードの残高を支払ったり、高利の借金を一本化したり、信用報告書の誤りをチェックしたりするといった簡単な手順で、信用スコアを20～50ポイント上げることができると彼は説明した。これにより、住宅ローンの金利が下がり、毎月の支出を大幅に節約できます。 

大きな警告：学生ローンの支払いは住宅ローンの見通しに影響を与える可能性がある 

学生ローンと返済免除プログラムをめぐる混乱が続く中、ワイズ氏は消費者に対し、学生ローンの返済が滞ると住宅ローンの申請を準備している潜在的な購入者に悪影響を与える可能性があることを改めて注意喚起した。 

「昨年10月1日以来、学生ローンは実のところ長期にわたる猶予期間に入っている」とワイズ氏は語った。 「10月から期限が切れ、信用調査機関は学生ローンの返済が期日通りか遅れているかを報告するようになりました。」 

3 回以上の支払い遅延は消費者信用レポートに記載され、住宅ローンの受給資格に大きな影響を与える可能性があります。 

「こうした攻撃が信用報告書に記録され始めると、信用スコアは大きく損なわれるだろう」とワイズ氏は警告した。 「そして、良い金利で住宅ローンを組めるかどうか、あるいはそもそも組めないかどうかも影響を受けるだろう。」 

学生ローンを抱えていて住宅購入を検討している場合、ワイズ氏は、ローンの状況をすぐに確認し、期限通りに返済することを推奨している。 

今買うべきか、待つべきか？ 

結局のところ、住宅を購入するかどうかの決定は、個人の経済状況、予算、長期的な目標によって決まります。 

モーソン氏は、購入希望者に対し、すぐに購入申し込みをする準備ができていないとしても、今すぐ探し始めるようアドバイスした。 

「待たないで」と彼女は言った。 「今すぐ買う必要はありませんが、探しているなら、手頃な価格でニーズを満たす家が見つかる可能性が高くなります。」 

経済的に準備ができていて、信用格付けも良好で、予算に合った家を見つけた場合は、今購入することで低価格を固定し、金利が改善したときに再利用することができます。