アメリカ人が後悔する最大の金融ミスとそこから学べること

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正直に言うと、お金というのは扱いが難しいものです。お金をうまく管理するということは、どれだけ稼いだかということではなく、どれだけ賢く使うかということなのです。全米で、何百万人もの人が、自分がとった金融上の行動が賢明ではなかったと気づいたときの、痛い「なるほど！」という瞬間を経験している。浪費から貯蓄不足まで、こうした後悔はよくあるだけでなく、非常に共感できるものです。

しかし、良い面もあります。これらの財務上の失策を調査することで、何をすべきでないかについて貴重な洞察を得ることができます。そして、TikTok のインフルエンサーが簡単なヒントを宣伝したり、無分別な支出を促すマーケティングを行ったりして、常に経済的な雑音が流れる世界では、他人の実体験から学ぶことには真の力がある。

この記事では、アメリカ人が犯して後悔している最も一般的なお金のミスを解説します。ここで話しているのは漠然とした金融理論ではなく、人々がもっと早く知っていればよかったと思う、苦労して得た教訓です。これらをガイド、チェックリスト、警告、または警鐘として使用します。あなたの財布は感謝するでしょう。

収入以上の支出

収入以上のお金を使わないというのは、個人財務における最も古いルールの一つです。しかし、これは最も頻繁に壊れるものの 1 つでもあります。なぜ？なぜなら、私たちの周りの文化は即時の満足を奨励しているからです。今すぐ購入して後で支払います。あなたはそれに値する。聞き覚えがありますか?

多くのアメリカ人はライフスタイルインフレの罠に陥ります。昇給すると、突然、外食が増えたり、高級車をリースしたり、ガジェットをアップグレードしたりするようになります。問題？支出は収入よりも速く増加し、貯蓄は減少します。

フロリダ出身の30歳の看護師、レイチェルさんを例に挙げましょう。彼女は夢の仕事に就いたとき、新しい家具、毎月のスパ通い、海外旅行などをすべてクレジットで購入して祝いました。「ソーシャルメディア上では素晴らしい生活を送っていましたが、舞台裏では常に限界まで追い詰められ、ストレスを感じていました。」

問題は、自分自身へのご褒美ではなく、財政が息苦しくなるほど自分自身へのご褒美をあげることなのです。収入よりも多く使うと、借金、ストレス、機会損失につながります。修正方法は?支出を追跡し、欲しいものより必要なものを優先し、収入が増えてもライフスタイルのインフレを抑制します。

投資と貯蓄の遅延

富を築くには、時間こそが最良の友です。しかし、多くのアメリカ人は、退職はまだ遠いと感じたり、始めるのに多額の資金が必要だと信じたりして、投資や貯蓄を先延ばしにしています。ネタバレ: そうではありません。

20 代で貯蓄や投資を始めると、複利のおかげでお金が何十年も増えていきます。 40 代や 50 代になるまで待っていたら、追いつくのに苦労することになります。そして、そこに後悔が生まれるのです。

ペンシルバニア州出身の47歳の中小企業経営者マイクさんは、自身の体験を語った。「40歳になるまで投資は何もしていませんでした。『もっと稼げたら始めよう』とずっと思っていました。」しかし今、私は最も貴重な資源である時間を失ったことに気づきました。」

毎月の少額の寄付でも、時間が経つにつれて大きな違いが生まれます。 200 歳から 25 歳まで毎月 65 ドルを貯蓄すると、数十万ドルに増える可能性があります。しかし、10年または20年遅らせると、追いつくためにXNUMX倍以上の貯蓄が必要になります。

教訓: 「適切な時期」を待たないでください。小さく始めて、一貫性を保ち、時間をかけて大変な作業をしましょう。

退職金拠出のスキップ

これは短期的な考え方が長期的な苦痛を引き起こす典型的な例です。多くのアメリカ人は、将来の自分の問題だと感じて、退職金プランへの拠出を先延ばしにしています。しかし、その未来がやってくると、そのギャップは明白で、後悔でいっぱいになります。

雇用主が提供する 401(k)、IRA、および Roth 口座は、退職後の貯蓄を築くための強力なツールです。しかし、調査によれば、まったく寄付をしない人や、ときどきしか寄付をしない人が多いことがわかっています。さらに悪いことに、早期に現金化したり、口座から借り入れを行ったりして、退職資金に大きな穴が開いたままになる人もいます。

ミネソタ州在住の52歳の人事担当者、テレサさんは、401(k)への積み立てを始めたのは40歳になってからだったと告白した。「支払うべき請求書があるという言い訳を繰り返していました。今はパニックになって、失われた時間を取り戻そうと必死です。」

現実には、早く始めれば始めるほど、貢献する必要は少なくなります。退職金の拠出を怠ると、雇用主による拠出、税制上の優遇措置、そして数十年にわたる複利による成長の機会を逃すことになります。たとえ給料のわずかな割合であっても、早めにこれらの口座を優先してください。

信用に頼りすぎる

クレジットカードは便利なツールですが、間違った使い方をすると高金利の罠に陥ります。多くのアメリカ人は、日常の出費や緊急事態にクレジットカードを使ったことを後悔しているが、結局は表面をかすめる程度の利子と最低支払額に埋もれてしまう。

クレジットを使用すると、持っていないお金を簡単に使うことができます。そして、その残高が拡大し続けると、心理的な重圧が押しつぶされそうになります。最低支払額ではほとんど負担軽減にならず、残高を持ち続ける期間が長くなるほど、当初の購入価格が高くなります。

カリフォルニア出身の39歳のバーテンダー、カルロスさんは、苦境に立たされた時期にクレジットカードに頼っていた。「次から次へと悪いことが起こりました。食料品、車の修理、週末の旅行、全部請求してしまいました。突然、15,000万XNUMXドルの借金を抱え、抜け出す方法が見えなくなってしまいました。」

レッスン？クレジットは注意して使用してください。常に最低額以上の支払いをし、可能であれば残高を持ち越さないようにし、生活必需品の購入にはクレジットに頼らないでください。すでに借金がある場合は、借金の統合、残高の移行、または信用カウンセラーと協力して返済戦略を作成することを検討してください。

予算なしで運営する

予算を立てることは魅力的ではないかもしれませんが、不可欠です。人々が最もよく後悔することの一つは、収入と支出を明確に把握していないことです。予算がなければ、お金を使いすぎたり、請求書の支払いを忘れたり、貯金が少なすぎたりしやすくなります。

予算は自分自身を制限するものではなく、すべてのドルに目的を与えることです。これにより、お金がどこに向かっているのかを把握し、支出を目標に合わせることができます。それがなければ、財務上の漏洩はほぼ確実です。

シアトル出身の35歳のグラフィックデザイナー、アンジェラさんは、予算を立てるのが大変だと感じたため、それを避けていた。「いい給料をもらっているのに、貯金が全くないって気づくまでは、うまくやっていると思っていたんです。でも、予算を立て始めたら、毎月500ドルも貯金が増えたんです。」

アプリからスプレッドシート、封筒システムまで、最新のツールにより予算作成がこれまで以上に簡単になります。重要なのは一貫性です。毎月予算を見直し、必要に応じて調整し、習慣化しましょう。それがもたらす透明性と収益の大きさに、あなたはきっと驚かれることでしょう。

大学進学のための過剰借入

教育は成功への切符とみなされることが多いが、多くのアメリカ人が学位取得のために資金を調達する方法は、彼らを後悔の淵に沈めている。学生ローンは多くの人にとって必需品ですが、慎重な計画なしに借りると大きな負担になります。

問題は借入額だけではなく、投資収益率を理解せずに借入を行っていることです。学生の中には、高収入の仕事につながらない学位を取得するために、6桁の借金を負う人もいます。奨学金や手頃な代替手段、パートタイムの学習オプションを無視する人もいます。

バーモント州出身で美術史を専攻した29歳のリンジーさんを例に挙げましょう。彼女は私立大学に通うために120,000万ドル以上を借り、今は生活の糧を得るために小売店で働いている。「何を質問したらいいのか分かりませんでした。大学の学費の借金は普通のことだと思っていました。」

将来の収入を考慮せずに過剰に借り入れると、住宅の購入、家族の開始、退職後の貯蓄など、人生の大きな節目を遅らせる可能性があります。鍵？自分の分野の収入の可能性を把握し、あらゆる助成金や奨学金を検討し、あまり有名ではない（しかしより手頃な）学校を選ぶことをためらわないでください。

緊急事態への備えの不足

車が故障したり、屋根が漏れたり、仕事を失ったりしたと想像してください。それをカバーするための経済的な余裕はありますか?そうでない場合、あなたは一人ではなく、緊急資金を準備しなかったことを後悔している人の一人である可能性があります。

アメリカ人の間で最も広く後悔されていることの一つは、予期せぬ事態に備えて貯蓄をしなかったことだ。経済的に安定しているということだけでなく、回復力があることも重要です。緊急時の貯蓄がなければ、人々はクレジットカード、ローン、友人や家族からの借り入れに頼らざるを得なくなります。

インディアナ州出身の36歳の倉庫作業員ジャレッドさんは、勤務時間が削減され、家賃を払えなくなった。「貯金は必要ないと思っていました。ところがコロナ禍になって、物事がこんなに早く崩壊する可能性があると実感しました。」

専門家は、少なくとも500〜1,000か月分の生活費を、簡単にアクセスできる口座に貯蓄することを推奨しています。 XNUMX ドルや XNUMX ドルでは負担が大きすぎると思われる場合は、その目標から始めてください。たとえ少額であっても、一貫性が鍵となり、定期的な寄付が強固なセーフティネットを構築します。

詐欺に引っかかる

詐欺は進化しています。もはや怪しい電話や怪しいメールだけに限定されません。それらはソーシャルメディアやメールの受信トレイに存在し、正当な金融アドバイスを装っている場合もあります。詐欺に引っかかることは、多くのアメリカ人が直面する痛い、そして多くの場合は高くつく教訓だ。

暗号通貨詐欺や偽の投資プラットフォームから不正な「債務救済」サービスに至るまで、詐欺師は恐怖、貪欲、緊急性を悪用します。その後は？貯蓄は失われ、信用は失墜し、深い裏切り感を覚えました。

ネバダ州出身の42歳のアンソニーさんは、外国為替取引プラットフォームだと信じて15,000万XNUMXドルを投資した。「プロフェッショナルに見えました。推薦文やウェブサイト、ライブダッシュボードまでありました。でも、すべて偽物でした。」

詐欺は巧妙化しています。最善の防御は懐疑心です。必ず調査を行い、資格情報を確認し、正当性を確認せずにお金や個人情報を送信しないでください。誰かが保証された利益を約束した場合、それはおそらく危険信号です。

家賃や住宅ローンの過剰な支出

住宅は基本的なニーズですが、やり過ぎると財政を圧迫する可能性があります。最もよくある後悔の一つは、高級マンションを借りるにしても、予算の上限で家を買うにしても、住宅にお金を使いすぎることです。

住宅市場は、買い手が一ドルでも無駄にしないように誘惑する。不動産業者はより大きな家を勧め、銀行は多額の融資を承認し、社会的な圧力が人々を「夢の家」へと向かわせるかもしれない。しかし、住宅費の高騰により、他の財政上の優先事項に余裕がほとんど残っていない。

ジョージア州出身の40歳の教師ジャスミンさんは、投資だと思って500,000万ドルの家を購入した。「税金、維持費、修繕費などを考慮していませんでした。今では、家を維持するのがやっとで、売却もできない状態です。」

良いルールですか？住宅ローンや家賃、税金、保険など住宅にかかる総費用は、月収の 30% を超えてはなりません。また、特定の融資額に適格だからといって、必ずしもその融資を受けるべきというわけではありません。

医療費の誤った判断

米国の医療費は高額なことで有名で、多くのアメリカ人は医療費がいかに早く膨らむかを過小評価しています。一度の緊急治療室への通院や手術で貯金が消え、家族が借金に陥る可能性がある。

無保険、保険不足、あるいは単に免責額や自己負担限度額を知らないなど、医療費は大きな盲点になり得ます。そして、請求書が届き始めると、対応するには遅すぎることがよくあります。

ニューメキシコ州出身の33歳のシングルマザー、アマンダさんは、お金を節約するために健康保険に加入しなかった。彼女の息子が腕を骨折したとき、救急外来と手術に合計20,000万ドル以上かかりました。「節約しているつもりだったのに、人生で一番高くついた決断になってしまった」

自分自身を守るには、まず自分の健康保険プランを理解し、手頃な価格と適切な補償内容のバランスが取れたプランを選ぶことから始まります。資格がある場合は健康貯蓄口座 (HSA) を検討し、万が一に備えて少額の医療緊急資金を準備しておきましょう。

感情的な投資判断

感情とお金は不安定な組み合わせです。アメリカ人が投資に関して抱く最大の後悔の一つは、事実や戦略ではなく、恐怖や貪欲といった感情に基づいて決断を下すことである。感情的な投資は、タイミングの悪い取引、不必要なリスク、そして最終的にはお金の損失につながります。

多くの人は強気相場のときに誇大広告に飛びついて買い、その後、下降相場になるとパニックになって売ります。この高値で買い、安値で売るサイクルは富と信頼を蝕みます。友人やソーシャルメディアからの「ホットなヒント」を信じて、リスクを理解せずに株式や暗号通貨に投資する人もいます。

カンザス州出身の46歳の機械エンジニア、スコットさんは、2021年のミームブームの際にミーム関連株に多額の投資をした。「興奮に巻き込まれ、ファンダメンタルズを無視してしまい、株価が暴落した時に損失を出して売却してしまいました。痛い教訓となりました。」

より賢い投資の鍵とは?計画を立てましょう。長期的な目標を貫きましょう。ポートフォリオを多様化しましょう。そして覚えておいてください、市場はあなたの感情によって変動するべきではありません。感情をコントロールし、戦略を最優先にするために、自動投資ツールの使用やファイナンシャルアドバイザーとの連携を検討してください。

家族内でのお金に関するコミュニケーション不足

アメリカの家庭ではお金の話はタブー視されることが多く、沈黙は後悔につながる。多くの親は子供たちに予算の立て方、貯蓄、信用について教えず、その結果、何世代にもわたって同じ金銭上の過ちを繰り返しています。

コミュニケーション不足はカップルや家族にも影響を及ぼします。隠れた借金、お金の使い方の不一致、暗黙の期待などにより、緊張が生じ、長期的な財政問題が生じる可能性があります。片方のパートナーがすべての財務を管理し、もう一方は危機が起こるまで何も知らされないというのは珍しいことではありません。

コロラド州出身の55歳の会計士リサさんは、子どもが成長するにつれてお金について話し合わなくなった。「子供たちは大人になり、私が助けてあげれば避けられたはずの間違いを犯しているのを目にします。家庭でお金の教育を優先させなかったことを後悔しています。」

お金は定期的に会話する話題であるべきです。子どもたちにお金の価値を教え、良い習慣を身につけ、金銭面での決断について透明性を保ちましょう。パートナーと協力して共通の目標を設定し、財務状況を一緒に確認し、全員が発言できるようにします。オープンな対話は混乱、対立、そして高くつく間違いを防ぎます。

専門家の助けを避ける

プライドや恐怖、あるいは「自分なら対処できる」という信念から、多くのアメリカ人は専門家による財務アドバイスを受けずに、後で後悔することになる。簡単な状況であれば自分で財務計画を立てることもできますが、人生では複雑な状況に直面することもよくあります。

税金や投資の取り扱いから遺産計画や退職戦略まで、ファイナンシャルアドバイザーはほとんどの人が自分では得られないような洞察を提供します。死角を特定し、意思決定を最適化し、安心感を与えることができます。

バージニア州出身の60歳の退職者カートさんは、退職の数年前までファイナンシャルアドバイザーを雇うことを避けていた。「順調だと思っていました。ところが、節税対策を見逃し、分散投資もしていなかったことに気づきました。避けられたはずのお金を失ったのです。」

真実？優れたアドバイザーは費用ではなく投資です。 1 回のセッションでも、より賢明な決定とより明確な目標という成果が得られます。さらに、オンラインツール、ロボアドバイザー、手数料のみのプランナーを利用すれば、あらゆる予算に合わせたオプションがあります。

安全よりも外見を重視

今日のソーシャルメディア主導の世界では、成功しているように見せるためにお金を使うという財務実績の罠に陥るのは簡単です。しかし、インスタグラムのフィルターや高級ブランドの陰で、多くのアメリカ人は自分たちがほとんどついていけていなかったと認めている。

「裕福に見えたい」という欲求ではなくさ経済的に安定していると、予算を圧迫し、クレジットを使い果たし、貯蓄計画を台無しにする購入につながります。そして後悔？尊敬の気持ちは一時的なものですが、恩義は残り続けるので、傷は深く残ります。

マイアミ出身の31歳のコンテンツクリエイター、トラヴィスさんは高級車をリースし、その贅沢なライフスタイルをインターネットに投稿した。「いいねやスポンサー獲得には力を入れていましたが、裏では支払いが遅れたり、ローンで生活したりしていました。そんなの無駄でした」

経済的な成功は外見の問題ではなく自由の問題です。経済的な負担なしに自分の進むべき道を選択できる能力。比較によって支出を決めないでください。見た目が良いだけでなく、気持ちが良いライフスタイルを構築しましょう。経済的成功のためにナドランキャピタルグループ.

まとめ：

後悔は、特にお金に関しては、強力な教師です。アメリカ全土のアメリカ人が共有した物語と教訓は、多くの金銭的なミスがいかにありふれたものであり、予防可能であるかを示しています。浪費や貯蓄不足から専門家のアドバイスを無視したり、地位を追い求めたりするなど、これらの後悔は単なる警告の物語ではなく、何のためのロードマップなのかを示すものです。行う。

良いニュースは？あなたが経済的な旅のどこにいても、より良い選択をするには遅すぎるということはありません。小さなことから始めて、継続し、学び続けましょう。あなたの将来は過去の失敗によって決まる必要はなく、次に何をするかの決断によって形作られます。