米国で住宅ローンの資格を得るのが最も難しいのはどこですか?
住宅ローンの取得は、住宅所有への道における最大のハードルとなることが多く、多くのアメリカ人にとって、住宅所有は保証されているとは言い難い。 全米不動産協会（NAR） 2023 年に住宅ローン申請の却下率が最も高かった米国州と最も低かった米国州を明らかにします。
調査結果では地域間で明確な格差が見られ、 南部諸州が最大の課題を突きつける 借り手にとって。対照的に、中西部と北部のいくつかの州は、ローン承認を求める購入者にとって最もアクセスしやすい州としてランク付けされました。
住宅ローンの承認が最も難しい州
NARの報告書によると、 ミシシッピー州 昨年、住宅ローンの拒否率が全国トップとなり、 全申請の19%が却下されたすぐ後ろには ルイジアナ（18％） および ウェストバージニア (15%)資金調達が最も困難な南部の3州を形成した。
一方、 アラスカ、ノースダコタ、ネブラスカ いくつかの 最も低い拒否率これにより、住宅購入者にとって信用アクセスの面でより有利になります。
申請が却下される理由
Realtor.com® チーフエコノミスト ダニエルヘイル 貸し手が見込み客に「ノー」と言う一般的な理由をいくつか指摘しました。
- 信用履歴が不十分 または最近の信用スコアの変化
- 高い債務水準 または取引完了前に負債が増加する
- 低所得 当初の予想よりも
- A 債務対所得（DTI）比率 貸し手のガイドラインを超える
- ローン対価値比率（LTV）の問題多くの場合、少額の頭金や予想よりも低い査定額に結びついています
「書類上では住宅が手頃な価格に見えても、融資条件、金利、信用へのアクセスが契約の成否を左右する」とヘイル氏は言う。
ローンの種類も重要
住宅ローンの種類は承認の可能性に大きな役割を果たします。 ジャンボローン 上位の FHFAの適合ローン限度額は806,500ドル および 非伝統的な住宅ローン 持ち歩く傾向がある 拒否率の上昇.
こうしたローンの構造は、特に申請者が厳しい信用基準や収入基準を満たしていない場合、貸し手にとってより大きなリスクをもたらすことが多い。
「借り手のプロフィール、ローンの種類、住宅費における州レベルの違いは、ある地域で他の地域よりも融資拒否が多い理由を説明するのに役立つ」とヘイル氏は付け加えた。
人口統計グループ別の拒否率
地理を超えて、 人種と民族 住宅ローンの結果にも影響を与える。報告書によると、 ブラック (21%) および ヒスパニック系（17％） 申請者は、融資を拒否される可能性が 白（11％） or アジア人 (9%) 応募者。
この格差の多くは、次のような財務的な要因に起因します。
- 債務対収入比率の上昇
- 信用履歴があまり良くない
- より大きな依存 FHA保証ローン頭金の要件はより緩やかですが、通常は金利と手数料が高くなります。
「ローンへのアクセスと価格設定におけるこうした違いは、最終的には多くの少数派の借り手にとって住宅所有コストを上昇させる」と報告書は指摘している。
グループ別拒否率が最も高い州
NARは、各州における人種・民族グループ別の住宅ローン拒否率も発表しました。拒否率が最も高かった州は以下の通りです。
- 白人の応募者:
- ウェストバージニア州 – 17%
- ケンタッキー州 – 17%
- ミシシッピ州 – 16%
- 黒人応募者:
- ルイジアナ州 – 34%
- ミシシッピ州 – 33%
- サウスカロライナ州 – 33%
- ヒスパニック系の応募者:
- ルイジアナ州 – 21%
- ミシシッピ州 – 20%
- ニューメキシコ州 – 20%
- アジアからの応募者:
- メイン州 – 12%
- フロリダ州 – 11%
- モンタナ州 – 11%
最終的な考え
家を購入できるかどうかは、単に価格や収入だけではなく、 公正で手頃な資金調達へのアクセス住宅ローンを取り巻く状況は多くの点で改善しているものの、今回の調査結果から、特に南部の少数民族や住宅購入者にとって依然として課題が残っていることが分かります。
住宅を購入する予定がある場合、クレジットスコアを改善し、負債を減らし、ローンの選択肢を理解することで、居住地に関係なく、承認される可能性が高まります。
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